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軟件和信息技術服務業(yè)之我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預測

1、軟件和信息技術服務業(yè)的特點及發(fā)展現(xiàn)狀

軟件與信息技術服務業(yè)是指利用計算機、通信網絡等技術對信息進行生產、收集、處理、加工、存儲、運輸、檢索和利用，并提供信息服務的業(yè)務活動。軟件和信息技術服務業(yè)是引領科技創(chuàng)新、驅動經濟社會轉型發(fā)展的核心力量，是建設制造強國和網絡強國的核心支撐，也是世界各國構建全球競爭新優(yōu)勢、搶占新工業(yè)革命制高點的必然選擇。

（1）我國軟件和信息技術服務業(yè)將呈現(xiàn)如下特征：

1）一是軟件和信息技術服務業(yè)保持平穩(wěn)較快增長。近年來，軟件和信息技術服務業(yè)的收入規(guī)模持續(xù)保持增長。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新一代信息技術在社會各領域的運用，軟件和信息技術服務業(yè)仍將保持較快增長。

2)二是國內軟件產業(yè)規(guī)模效益快速增長，產業(yè)發(fā)展實現(xiàn)量質齊升。國內數(shù)字經濟發(fā)展勢頭強勁，云計算產業(yè)蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)產業(yè)數(shù)字化轉型加速，軟件產業(yè)將迎來新一輪發(fā)展機遇。

3）三是國產自主軟件、信息安全產品和服務發(fā)展強勁。受國際貿易關系影響，倒逼國內企業(yè)加大對軟件和信息技術服務的開發(fā)力度，同時，“十四五”規(guī)劃中強調我國要加快數(shù)字化發(fā)展，數(shù)字化將會在智慧城市、制造業(yè)、金融、能源等各行業(yè)全面開花，這也進一步加大了對于國產軟件和信息技術服務的需求。

（2）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

21世紀以來，隨著我國工業(yè)化進程的加快及產業(yè)結構不斷升級，國家及各地法規(guī)政策對軟件和信息技術服務業(yè)大力支持，各行各業(yè)對信息化水平的要求越來越高，軟件行業(yè)作為信息技術的核心和基礎，已逐漸成為推動國民經濟發(fā)展和促進全社會生產效率提升的強大動力，在國民經濟和社會發(fā)展全局中起到了不可忽視的作用，受到社會各界的高度重視。近年來我國軟件行業(yè)快速發(fā)展，2014年至2023年，軟件產業(yè)實現(xiàn)業(yè)務收入從37,026.00億元增長到123,258.00億元，年復合增長率達14.30%。

2018年至2023年我國軟件產業(yè)實現(xiàn)業(yè)務收入及增長率情況（億元）

資料來源：普華有策整理

2、細分領域銀行IT細分領域投資概況

在整個金融行業(yè)中，銀行業(yè)是資產規(guī)模最大的支柱型行業(yè)之一，信息化程度相對領先，近年來隨著互聯(lián)網等信息技術的發(fā)展，銀行業(yè)成為金融科技浪潮中首當其沖迎來挑戰(zhàn)的子行業(yè)，面臨著內外部的雙重變革壓力。從外部環(huán)境看，互聯(lián)網金融快速壯大，非銀金融公司的線上理財、信貸產品對銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務產生沖擊。從內部管理看，銀行組織結構、決策流程、跨部門溝通等方面均存在一定的可優(yōu)化空間，銀行需要建立起能夠支撐數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的敏捷組織，以便支持創(chuàng)新的快速推進。雖然目前銀行經營渠道呈現(xiàn)多樣化趨勢，經營場景也不再局限于柜臺、網上銀行、手機銀行的特定渠道，而是與政府、企業(yè)等方面的場景進行連接，實現(xiàn)業(yè)務范圍突破傳統(tǒng)邊界，但這僅是銀行業(yè)務智能化的一小步探索，銀行在數(shù)字化轉型的道路上依然任重而道遠。

隨著金融改革的深化，銀行等金融機構的業(yè)務品種得到豐富，服務職能得到拓展，市場服務需求總量保持增長態(tài)勢。同時，互聯(lián)網技術的發(fā)展促進銀行數(shù)字化轉型，銀行業(yè)務的信息化、互聯(lián)網化的趨勢不斷強化，對銀行等金融機構的服務能力提出了更高的要求。上述兩個因素使得我國銀行業(yè)對IT投資規(guī)模不斷增長，進而促進了我國銀行IT行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

從中國銀行業(yè)IT投資的規(guī)模來看，2022年度中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模達到2,556.79億元，比2021年度增長了10.25%。

3、細分領域銀行IT系統(tǒng)領域解決方案市場規(guī)?，F(xiàn)狀

銀行IT解決方案是指由專業(yè)的軟件企業(yè)運用成熟的IT技術，依照銀行的業(yè)務及管理要求，提供應用軟件開發(fā)、測試、運行、維護及相關技術服務以提升業(yè)務處理效率、改進業(yè)務流程、實現(xiàn)IT技術對于銀行決策、管理、業(yè)務等方面的支持。銀行IT解決方案代表了金融業(yè)信息化領域的最高技術水平，在國內已形成相對獨立的細分市場，聚集了一批在國內金融業(yè)信息化領域具有相對技術優(yōu)勢和行業(yè)經驗豐富的IT廠商。

目前，中國的全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上，這意味著ATM、VTM、手機等智能設備已經能夠滿足絕大多數(shù)普通百姓的需求。銀行對傳統(tǒng)物理網點正在進行轉型，建立“以客戶為中心”的智慧網點、移動銀行、網絡銀行、遠程銀行、自助銀行等為一體的全渠道運營格局。

2022年度渠道服務類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的15.77%，約86.09億元，同比增長5.58%；互聯(lián)網金融服務類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的11.15%，約60.85億元。預計到2027年，我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模將達到1,230.60億元。未來5年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預測情況具體為：

2019-2027年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預測（億元）

資料來源：普華有策整理

3、細分領域銀行IT細分領域投資的特點

1)銀行IT涉及技術范圍廣，技術整合性、可靠性高

在通訊網絡高速發(fā)展、智能手機大范圍普及、互聯(lián)網金融持續(xù)升溫的背景下，銀行業(yè)對多元化業(yè)務渠道需求愈加增長，我國銀行IT解決方案行業(yè)涉及的技術范圍亦越加廣泛并持續(xù)拓展。而銀行IT系統(tǒng)處于一個不斷開發(fā)、升級改造的過程，以前孤立運行的各個IT系統(tǒng)需要不斷整合，不同年代、不同技術開發(fā)的多個系統(tǒng)必須可以同時提供服務，這就對技術的整合性提出了較高要求。另外，銀行IT系統(tǒng)管理數(shù)目龐大的資金以及客戶資料，其對銀行IT解決方案供應商安全性、可靠性以及保密性要求極高。

目前銀行IT解決方案不僅是根據(jù)銀行業(yè)務的需求進行定制開發(fā)，分布式架構在信息技術行業(yè)的廣泛應用，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術的應用不斷刺激銀行IT解決方案的更新迭代，也作用于銀行業(yè)務的推進，促進銀行業(yè)務種類和服務渠道的多樣化。

2)銀行IT需求受政策變化及業(yè)務場景變化影響

銀行作為金融行業(yè)最大的細分領域，受政策和業(yè)務場景變化影響，其IT需求也會受到不斷的驅動。近年來，國家高度重視銀行信息化能力建設，出臺多項政策持續(xù)推動銀行數(shù)字化轉型升級。2017年，國務院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，指出要創(chuàng)新智能金融產品和服務，鼓勵金融行業(yè)應用智能客服等技術。2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出銀行要主動適應數(shù)字經濟環(huán)境下市場需求的快速變化，借助機器學習、生物識別、自然語言處理等新一代人工智能技術，打造差異化、場景化、智能化的金融服務產品。2020年，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)改委等八部門聯(lián)合發(fā)布《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》，鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。

3)銀行IT解決方案定制化開發(fā)模式

銀行IT解決方案的定制化開發(fā)體現(xiàn)在兩個方面，一方面大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用社等不同銀行業(yè)務范圍、業(yè)務量及在IT解決方案方面的投入能力存在區(qū)別，對IT解決方案的需求存在明顯差異；另一方面，一家銀行的運營及業(yè)務管理會隨著市場發(fā)展及自身戰(zhàn)略的變化而不斷變化，所以其對應的IT解決方案也需及時更迭以滿足銀行業(yè)務的需求。

4、細分領域行業(yè)內的主要企業(yè)

更多行業(yè)資料請參考普華有策咨詢《2024-2030年軟件和信息技術服務行業(yè)細分市場分析及投資前景預測報告》，同時普華有策咨詢還提供市場專項調研項目、產業(yè)研究報告、產業(yè)鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認證、市場占有率報告、十五五規(guī)劃、項目后評價報告、BP商業(yè)計劃書、產業(yè)圖譜、產業(yè)規(guī)劃、藍白皮書、國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)認證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務。（PHPOLICY:MJ）

第一章宏觀經濟環(huán)境分析

第一節(jié)全球宏觀經濟分析

一、2023年全球宏觀經濟運行概況

二、2024年全球宏觀經濟趨勢預測

第二節(jié)中國宏觀經濟環(huán)境分析

一、2019-2023年中國宏觀經濟運行概況

二、2024年中國宏觀經濟趨勢預測

第三節(jié)軟件和信息技術服務行業(yè)社會環(huán)境分析

第四節(jié)軟件和信息技術服務行業(yè)政治法律環(huán)境分析

一、行業(yè)管理體制分析

二、行業(yè)相關發(fā)展規(guī)劃

三、主要產業(yè)政策解讀

第五節(jié)軟件和信息技術服務行業(yè)技術環(huán)境分析

一、技術發(fā)展水平分析

二、技術革新趨勢分析

第二章國際軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展分析

第一節(jié)國際軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、國際軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展概況

二、主要國家軟件和信息技術服務行業(yè)的經濟效益分析

三、2024-2030年國際軟件和信息技術服務行業(yè)的發(fā)展趨勢分析

第二節(jié)主要國家及地區(qū)軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展狀況及經驗借鑒

一、美國軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展分析

1、2019-2023年行業(yè)規(guī)模情況

2、2024-2030年行業(yè)前景展望

二、歐洲軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展分析

1、2019-2023年行業(yè)規(guī)模情況

2、2024-2030年行業(yè)前景展望

三、日韓軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展分析

1、2019-2023年行業(yè)規(guī)模情況

2、2024-2030年行業(yè)前景展望

四、2019-2023年其他國家及地區(qū)軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展分析

五、國外軟件和信息技術服務行業(yè)發(fā)展經驗總結

第三章2019-2023年中國軟件和信息技術服務市場供需分析

第一節(jié)2019-2023年軟件和信息技術服務產能分析

一、2019-2023年中國軟件和信息技術服務產能及增長率

二、2024-2030年中國軟件和信息技術服務產能預測

三、2019-2023年中國軟件和信息技術服務產能利用率分析

第二節(jié)2019-2023年軟件和信息技術服務產量分析

一、2019-2023年中國軟件和信息技術服務產量及增長率

二、2024-2030年中國軟件和信息技術服務產量預測

第三節(jié)2019-2023年軟件和信息技術服務市場需求分析

一、2019-2023年中國軟件和信息技術服務市場需求量及增長率

二、2024-2030年中國軟件和信息技術服務市場需求量預測

第四節(jié)2019-2023年中國軟件和信息技術服務市場規(guī)模分析

第四章中國軟件和信息技術服務產業(yè)鏈結構分析

第一節(jié)中國軟件和信息技術服務產業(yè)鏈結構

一、產業(yè)鏈概況

二、特征

第二節(jié)中國軟件和信息技術服務產業(yè)鏈演進趨勢

一、產業(yè)鏈生命周期分析

二、產業(yè)鏈價值流動分析

三、演進路徑與趨勢

第三節(jié)中國軟件和信息技術服務產業(yè)鏈競爭分析

第五章2019-2023年軟件和信息技術服務行業(yè)產業(yè)鏈分析

第一節(jié)2019-2023年軟件和信息技術服務行業(yè)上游運行分析

一、行業(yè)上游介紹

二、行業(yè)上游發(fā)展狀況分析

三、行業(yè)上游對軟件和信息技術服務行業(yè)影響力分析

第二節(jié)2019-2023年軟件和信息技術服務行業(yè)下游運行分析

一、行業(yè)下游介紹

二、行業(yè)下游需求占比

三、行業(yè)下游發(fā)展狀況分析

1、A用軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（2）需求規(guī)模

（3）需求前景預測

2、B領域用軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（2）需求規(guī)模

（3）需求前景預測

3、C領域用軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（2）需求規(guī)模

（3）需求前景預測

4、D用軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（2）需求規(guī)模

（3）需求前景預測

5、其他領域用軟件和信息技術服務市場分析

第六章中國軟件和信息技術服務行業(yè)區(qū)域市場分析

第一節(jié)華北地區(qū)軟件和信息技術服務行業(yè)分析